Acheter un nouveau bien sans attendre d’avoir vendu l’ancien : c’est le principe du prêt relais acquisition, que les banques accordent avec prudence dans un contexte de crédit exigeant.

Le mécanisme est simple : la banque avance entre 60 % et 80 % de la valeur estimée du bien à vendre, sous forme de crédit court terme (12 à 24 mois). Pendant cette période, l’emprunteur ne rembourse que les intérêts et l’assurance — ou opte pour une franchise totale, ne payant que l’assurance, le capital étant soldé en une fois lors de la vente. Ce prêt est souvent complété par un crédit classique, l’ensemble devant respecter un taux d’endettement plafonné à 35 %.

Des conditions plus strictes depuis la hausse des taux :

Les banques se montrent désormais plus sélectives. L’estimation du bien est scrutée de près et les décotes de sécurité se sont alourdies : certains établissements ne financent plus que 50 % de la valeur estimée. La capacité à supporter une double charge temporaire est également évaluée.

Un outil efficace, mais à manier avec précaution :

Le principal risque reste de ne pas vendre dans les délais. L’emprunteur doit alors renégocier, prolonger le relais à des conditions moins favorables, voire baisser son prix. Pour l’éviter, les professionnels recommandent d’engager la commercialisation — voire d’obtenir une offre — avant de déclencher le relais.

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